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    信用證水太深!被騙到傾家蕩產的教訓


    發布時間:2019-1-12

    先曝光一下騙子



    玩具行業,西班牙騙子MUNECAS SAICA S.L.客人真實名字為HO,后面跟單的為JOSE還有TINA,其實可能都是同一個人。他們會直接要求做信用證或者O/A,每一票信用證的金額都比較小,大概在2萬美金到5萬美金之間。如果一票訂單的金額比較大,他們也會要求分票開信用證,控制開證金額。這樣做的好處是,第一,一般供應商覺得金額不大,就會放松風險把控。第二,方便他們操作。


    事情是這樣的:

      前年有份這個西班牙客人(客人真實名字為HO,后面跟單的為JOSE還有TINA,其實可能都是同一個人)的詢單,我們也就按照流程報了一份價格給他?腿艘彩强瓷先ズ軐I的樣子,我查了一下他們網站,雖然GOOGLE 頁面搜索少了一點,也沒什么不正常。


      以我的經驗,GOOGLE頁面搜索少可能的原因不外乎這么幾種情況:


    1. 這是一家新注冊的公司或者剛剛開通網站不久;

    2. 客人所在的國家語言問題;

    3. 比較專業的客人,產品細分比較少或者分支業務不多。


      于是我又換了西班牙文去本地搜索了一遍,結果差不多,當時也沒太在意。


      后來客人突然說要下單,金額為45000多美金,前提是必須做L/C或者O/A。信用證我們比較熟悉,所以就答應客人可以做信用證,當時自己也想,能開信用證的客人一定是好客人,至少信譽方面還是可以的。接下來就開始了無比糾結的一年多追款旅程,至今無解。所以,這里必須說一句,是的,曾經很多人都說能開信用證的客人都是好客人,我自己也堅信,但是這個事情把我臉打的啪啪響。


      第一份信用證開過來了,看到條款覺得風險很大,本來打算不做的。人有時候就是這樣,覺得到嘴的肉不肯放掉,結果可能損失更多。


      信用證規定除了基本的硬性條款以外,還密密麻麻的寫著10條軟條款。當時覺得其中很多軟條款都是沒有問題的,都是些認證、檢測、證書以及文件格式之類的,覺得也沒什么,完全可以達到。其實后來一想,這正是客人的陰險之處。


      很多供應商根本不知道開證行的要求以及信譽,而且開證行還需要檢測以及證書正本,而有一些正本只能打印,開證行完全有足夠的理由拒付,這樣一來,主動權全部落到客人的手上。


      客人在短短一個月之內同一批次的產品開了4份信用證給我們,這樣金額加起來也有十來萬美金了。后來一想,客人為何每份信用證之間的時間格的這么短,就是方便客人操作,等你發現了,你的貨已經全部在海上了,我也不知道當時為什么就相信他。


      有句話說的好,不要怪敵人太狡猾,只怪自己太心急了?腿碎_了信用證以后就會馬上催你做貨,貨做好了主動權已經喪失了一半了。中途客人會以棄貨或者退運威脅,因為客人的貨基本都是知名品牌的,無論何種方式處理,風險都是極大。


      說到信用證詐騙,很多人覺得不可思議,銀行擔保的東西客人怎么詐騙。L/C確實是比較好的付款方式之一,安全性是很好的,前提是客人無心詐騙的情況下。


      MUNECAS SAICA S.L.這個客人對信用證太熟悉了,而且又有心在這一塊詐騙,所以防不勝防的,他非常懂得欲擒故縱的道理,往往會取得你的信任,讓你放松警惕。


      客人為什么堅持要用L/C或者O/A的原因是,這樣他可以幾乎無成本騙貨。客人就連那10%或者20%的定金也不想出,直接開信用證給工廠,然后忽悠你把貨交了,然后坐等信用證過期。期間會承諾去改信用證有效期也真的會去改的,因為改證的費用反正不用他出,然后等過了半年,一年的,這批貨在碼頭就要被拍賣了,然后他再去以低價拍去。


      L/C的安全性的前提是你的交單必須沒有不符點的情況下,如果有不符點,銀行就失去了擔保的義務,主動權就不在你手上了。MUNECAS SAICA S.L.深諳其中的奧妙,開給每個供應商的信用證都會加上很多軟條款,乍一看基本上沒什么問題(他們肯定是做了專門的研究的),幾乎每一條都可以達到要求。但是等到交單的時候肯定會有不符點。他們對每個條款都會有模棱兩可的規定,一個不小心馬上就被繞進去了。


      我也是后來才知道的,原來客人在這個行業口碑很差,在歐洲也是劣跡斑斑。之前好像因為侵權的問題害了廣東的兩家工廠吃了官司,差一點破產。退貨對于他們而言更是家常便飯。


      其實生意難做的時候,大家更應該檫亮眼睛。巴菲特說過,在別人貪婪的時候恐懼,在別人恐懼的時候貪婪。


      中國供應商的錢好騙,主要是客人覺得你不做有的是人做,之前有個前輩分享的一個意大利的騙子的文章也有提到過類似的問題,很多供應商被騙了還在幫騙子數錢,其實主要原因在于很多工廠老板根本不懂信用證或者O/A繁瑣的操作流程,也不會有專門的人才去研究這一塊。所以騙子屢屢得手。MUNECAS SAICA S.L.這個客人是很有一套的,跟銀行的關系也很好。對信用證的每個條款都是做了細致的研究的,這也是他們能游刃有余的原因。


    網友烈風之殤建議:

      信用證其實是最簡單便捷的操作方式,所有的東西都是明文規定好的。


      復雜性在于對開證行的審核,國外金融業非常發達,所以有很多都是很小的銀行,一切以客戶的利益為最高準則,自然我們的利益就會受損。


      做好對客戶以及其開證行信譽的調查是前期非常非常重要的一件事情。對于一些信譽度不高的國家和地區的信用證,最好就不要接受,直接要求TT。


      最后的防范就是去中信保投保,真的出現拒付問題,由中信保會賠付貨值的90%,后續由于其是國資的會有政府出面跟當地政府交涉追回貨款。而且投保的保費相對于貨值來說簡直就是九牛一毛,交一萬塊錢保證金,每次出運少的幾百塊保費多的也就千把塊錢。最主要的是他們可以對客戶進行資信調查,如果真的有很多不良記錄會直接通知你,提醒你防范。


    acmeglobal建議:

      遇到信用證,首先要調查其公司信息,還有其開證行swift 讓自己銀行調查資信情況;其次,先讓客戶發過草本信用證來審查條款,如果有軟條款之類的千萬不要接受。最后,涉及到第三方檢測結果作為交單單據的盡量別接受。




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